財富管理嚴格來講 它會包括風險管理、投資跟退休金、到財富傳承 在這三大架構當中 事實上它是有順序的 如果我今天剛出社會開始找工作 風險管理一定是最重要 因爲你還沒有積累一大桶金 風險管理的重點，是在符合契約約定的情況下 透過保險給付與預備金，減輕收入中斷或醫療支出增加的財務壓力 仍須確認保障範圍、給付限額、除外責任與理賠條件 這個就是我過去跟您花了滿多時間去建構的風險管理規劃 那麼隨著時間軸 您在工作當中可能會有薪資或執行業務所得 你平常的生活， 透過這個所得去支付你的基本生活支出跟品質生活支出 那麼我的工作是協助你存下你應該要存下來的錢 累積到你退休的時候 我會協助你去建構一套更安穩的被動所得系統 那麼在個人理財的被動所得中，包括五大被動所得 比較金融工具時，要一起看信用風險、本金波動、變現性與幣別 不能只用單一安全性排序決定配置 波動小、變現性好 定存是常見的低波動資金工具 仍須確認幣別、利率、到期條件及存款保障範圍 若稅後利息低於通膨，購買力仍可能下降 具有儲蓄性質的人壽保險，要依保障需求與資金期限評估 報酬需按同幣別、同期間的實際現金流及內部報酬率比較，不能以固定倍數概括 保單價值應分開看逐年的保證與非保證金額，以及還本、提領、借款等影響 繳費期滿不代表各時點的現金價值都會增加，提前解約也可能有損失 保險契約與銀行定存的保障、費用及流動性不同，應分別評估 接下來的三個金融工具可能要冒一點風險 例如債券，會產生債息 這個債息也是很好的被動所得來源 你平常投資股票 它可能會配你股息 股息也是我們在被動所得當中非常重要的來源 如果你有不動產 會產生什麼呢？會產生租賃所得 以上這五大被動所得 我們會根據風險低、中、高的原則， 低風險、中低風險的工具是解決基本生活 在退休的基本生活當中，你一定不希望冒太多風險吧 然後中高風險的工具是解決品質生活對不對 那當你在整個退休規劃做到完整之後 你行有餘力 可能還有其他資產 例如公司的股權 或不動產 也許還有一些股票 我想知道就是您除了照顧好自己 接下你最希望優先照顧的是誰 是你的配偶、子女還是孫子女 或者是做公益 在這樣的一個情況下 我們會根據稅務規範 讓您了解在不影響退休生活的情況下，如何做好財富傳承 同時可以照顧好你的下一代 如考慮生前移轉，需先確認退休資金與家庭照顧需求 再依資產、移轉時點及法令，評估贈與稅、遺產稅與其他成本 所以你要怎麼照顧你的下一代呢？ 你希望是定期定額給、單筆給，還是你希望兼具？ 這些問題都是我的工作內容 可以說是從你出生一直到人生終老 我們整個財富管理，就是希望不論任何時間 你去跟上帝喝咖啡 你都可以說你非常的安心
完整講稿・2026-10-14 校正版
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本稿供一般教育與需求討論。個別保障、給付、解約金與稅務效果，仍應核對實際契約、建議書、金流及當時有效法令。