四個理財帳戶｜互動式客戶簡報

家庭財務說明

讓每一筆錢，
都有清楚的任務。

現金處理應變、保障承接風險、儲蓄準備目標、投資參與長期成長。

四個帳戶，四種任務

先分工，再選擇合適工具。

四個帳戶不是四個實體銀行帳號，而是把家庭資金依用途分開管理。

現金帳戶

先保留不必賣出資產，
也能應付變化的空間。

常見以 3–6 個月必要支出為起點；收入波動、家庭責任或健康狀況較高時，再依個別條件調整。

核心任務: 維持生活與短期應變
資金特性: 可立即動用、本金波動低
常見工具: 現金、活期存款、低波動現金管理工具

保障帳戶

把家庭無法獨力承擔的損失，轉移到適合的保障安排。

保障種類與額度應從家庭責任、既有社會保險、資產與負債盤點，不以固定倍數取代個別需求。

核心任務: 移轉重大財務風險
優先確認: 保障缺口、除外責任與給付條件
常見工具: 社會保險與符合需求的商業保險

儲蓄帳戶

讓資金工具的期限，
與目標使用時間對齊。

越接近使用日的資金，越需要重視可預測性與流動性；較長期目標則需同時考量通膨與資金效率。

核心任務: 準備教育、購屋、退休等目標
優先確認: 目標金額、期限與可接受波動
常見工具: 存款、債券與條件透明的目標型工具

投資帳戶

用長期與分散，
參與資產成長的機會。

投資報酬不保證；配置應依期限、風險承受度與家庭責任調整，並保留短期不必賣出的空間。

核心任務: 累積長期資產
優先確認: 期限、分散程度、成本與波動
常見工具: 分散型基金、股票、債券與其他合適資產

配置會隨人生改變

先確認變化，再調整帳戶順序。

收入波動提高

先拉長緊急預備，
再調整投資節奏。

確認每月必要支出
提高現金帳戶可支應月份
避免短期支出迫使長期投資中斷

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先順序，再比例

先穩定，再保護，接著準備，最後成長。

四帳戶沒有固定比例。先確認每一筆錢的任務、使用期限與可承受風險，再選擇合適工具。

重要說明

四帳戶是溝通架構，不是固定配方。

本說明用於整理家庭財務需求，不代表適用所有家庭的固定比例。實際規劃仍應依現金流、保障缺口、負債、目標期限與風險承受度個別設計。

緊急預備金常見以 3–6 個月必要支出為起點，再依家庭條件調整。
保險內容、承保與理賠依正式契約、核保結果及實際事故認定。
投資具有風險，過去表現不代表未來結果。

下一步

從現金流、家庭責任與目標期限，開始盤點四個帳戶。

必要支出保障缺口目標期限風險承受度

本資料用於財務需求討論，不構成個別投資、保險或財務建議。

四個理財帳戶

讓每一筆錢，
都有清楚的任務。

先分工，再選擇合適工具。

先保留不必賣出資產，
也能應付變化的空間。

把家庭無法獨力承擔的損失，轉移到適合的保障安排。

讓資金工具的期限，
與目標使用時間對齊。

用長期與分散，
參與資產成長的機會。

先確認變化，再調整帳戶順序。

先拉長緊急預備，
再調整投資節奏。

先補保障缺口，
再排序家庭目標。

先降低目標資金波動，
再保留長期成長部位。

先穩定，再保護，接著準備，最後成長。

四帳戶是溝通架構，不是固定配方。

從現金流、家庭責任與目標期限，開始盤點四個帳戶。

讓每一筆錢，都有清楚的任務。

先分工，再選擇合適工具。

先保留不必賣出資產，也能應付變化的空間。

把家庭無法獨力承擔的損失，轉移到適合的保障安排。

讓資金工具的期限，與目標使用時間對齊。

用長期與分散，參與資產成長的機會。

先確認變化，再調整帳戶順序。

先拉長緊急預備，再調整投資節奏。

先補保障缺口，再排序家庭目標。

先降低目標資金波動，再保留長期成長部位。

先穩定，再保護，接著準備，最後成長。

四帳戶是溝通架構，不是固定配方。

從現金流、家庭責任與目標期限，開始盤點四個帳戶。

讓每一筆錢，
都有清楚的任務。

先保留不必賣出資產，
也能應付變化的空間。

讓資金工具的期限，
與目標使用時間對齊。

用長期與分散，
參與資產成長的機會。

先拉長緊急預備，
再調整投資節奏。

先補保障缺口，
再排序家庭目標。

先降低目標資金波動，
再保留長期成長部位。